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【財經茶座】養老金融應走專屬特色路線

時間:2020-12-16 10:00:07 | 來源:太行日報

□郝飛

在我國社會老齡化加速形勢下,老年金融市場增長較快??蛻籼卣鳑Q定客戶需求,銀行在為老年客戶打造專屬服務產品時,應詳細分析老年客戶特點,推出有針對性的專屬特色化產品和服務。

比如,老年客戶投資理財觀念相對注重安全,“本金安全”“收益穩定”“可隨時提取”是大多數老年客戶購買銀行產品最看重的因素。因此,對定期存款、大額存單、穩健型理財產品的拓展與開發,是銀行業滿足老年客戶需求、增加自身贏利點的拓展空間。

不同收入層次的老年客戶,對金融產品的需求也有差異。銀行對中等收入水平的老年客戶,可增加部分高收益產品;對高收入水平的老年客戶,可推薦選擇私人銀行業務、家庭信托服務等。銀行還可運用大數據、區塊鏈等技術,向老年客戶精準推送不同產品信息。

老年客戶對新興金融產品的接受程度不高,投資習慣有一定的穩定性。對銀行而言,可在醫療保健、家政服務、旅游休閑等場景下,誠信且精準地推出“銀發產品”,如醫療保險、定制類代付業務等,構建養老金融生態圈。

目前,線下網點仍是老年客戶金融業務交易的主要場所。雖然手機APP能實現大多數轉賬交易操作,但老年客戶囿于身體特性、社交習慣,仍是銀行網點的主要客戶群。因此,銀行網點在配套設施方面,應多考慮老年客戶的生理特點、使用習慣等,如提供專屬座椅、專屬窗口、老花鏡、無障礙坡道等;針對老年客戶行動不便的特殊業務,可酌情提供上門服務和預約服務。

此外,在金融科技背景下,銀行智能機具的操作也應該更加清晰、簡潔、通俗易懂。比如,電話、線上咨詢要推出“一鍵接通人工服務”。

老年客戶具有較強的情感需求,銀行也可在網點周邊的社區聯合醫療機構、老年活動中心等,為老年客戶定期提供體檢、問診等增值服務,還可舉辦養老理財、防詐騙等專題講座及其他相關活動,增進老年群體與正規金融機構之間的情感和信任度。

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